안녕하세요!
금융감독원 대학생 기자단입니다.
여러분 P2P투자 많이 들어보셨죠?투자자에게는 은행보다 비교적 높은 수익률을 제공하고 자금이 필요한 분들의 자금조달 기회를 확대한다는 점에서 긍정적인 평가를 받고 있습니다.
하지만 일부 P2P 업체가 사기, 횡령 등 불법 행위를 저질러 선량한 투자자들이 손실을 입기도 했습니다:(
금감원은 P2P 업체에 대한 실태점검 등 감독 및 검사를 지속적으로 실시하고 공시의무 대폭 확대, 투자자 자금 분리 보관 등 P2P 대출 가이드라인 개정 등을 통해 자율규제 정책을 유도하고 있습니다!
이에 따라 관련 민원 건수는 크게 감소했지만 여전히 허위공시, 연체율 축소 등 불건전 영업행위가 지속적으로 발견되고 있다고 합니다.
일부 차주는 대출 관련 담보서류를 위조해 담보가치를 부풀리기도 했고, P2P 업체는 이에 속아 부실대출을 실행하기도 했습니다.
또 자기자금으로 연체대출금을 대납하거나 연체율 산정 시 상환된 채권의 일부만 정상대출로 처리해 연체율이 낮은 것처럼 보이기도 했습니다.
그렇다면 보다 안전하게 P2P 투자를 하기 위해 한국의 금융소비자들은 어떤 점을 체크해야 할까요?
그렇다면 보다 안전하게 P2P 투자를 하기 위해 한국의 금융소비자들은 어떤 점을 체크해야 할까요?
혹시 P2P 투자는 은행처럼 안전하지만 은행보다 높은 수익률을 올릴 수 있는 것으로 알고 있나요?아니요!
P2P대출은 절대 원금보장 상품이 아니라 은행 예금과는 근본적으로 다른 상품입니다.
P2P대출 차주가 상환을 제대로 하지 못할 경우 그 손실이 고스란히 투자자에게 이전되는 고위험 상품으로 약정된 투자기간 내에 투자금 회수도 보장되지 않습니다.
일부 P2P 업체는 투자자 손실 발생 일시를 보전해주겠다고 광고하고 있지만 P2P 업체의 손실 보전 재원이 충분하지 않다는 점에 유의해야 합니다.
많은 분들이 은행과 비슷하지만 수익률이 높다고 막연하게 생각하고 투자하기도 하지만 P2P 투자의 성격을 잘 알아야 합니다!
P2P 업체 선택 시 연체율, 수익률 등 과거 실적과 상세한 상품 설명, 사후 관리, 가이드라인 준수 여부 등 투자자 보호 의지 등을 종합적으로 고려해 판단해야 합니다.
P2P 투자 전 P2P 업체를 선택할 때 해당 업체가 ‘금융위 등록업체’인지 먼저 확인해보세요.특히 P2P 상품에 처음 투자하시는 경우 서둘러 투자하지 마시고 PC방 등 온라인 투자 커뮤니티 등을 통해 다양한 정보를 확인해 보시기 바랍니다.
물론 이러한 온라인 커뮤니티에는 P2P 업체의 홍보성 글도 게시되어 있기 때문에 다양한 경로를 통해 중복 체크를 해야겠죠?
P2P 업체를 보면 투자금 일정 금액을 돌려주거나 과도한 경품을 제공하는 업체 등을 볼 수 있는데 이런 달콤한 말에 속아서 투자 결정을 하시는 분들은 없으시죠?과도한 투자 이벤트로 투자자를 유인하는 업체 중에는 대출 심사 능력이나 리스크 관리 능력이 부족해 이벤트성 행사에 의존하는 업체가 많다는 점을 유의해야 합니다.
특히 과도한 이벤트는 기업의 재무 상황을 악화시킨다는 것도 알아두세요!
P2P대출 시장은 부동산 대출을 중심으로 급성장하는 추세를 보이고 있는데, 2019년 6월 말 PF대출 등 부동산 대출 비중이 무려 60~70%에 달한다고 합니다.
부동산PF대출은 빌라, 다가구 등 건축자금에 대한 대출로서 복잡한 사업구조, 다수의 이해관계자, 시공사 등 사업주제의 영세성 때문에 리스크가 높은 상품이지만 일반적으로 건축예정토지가 담보로 설정되거나 담보도 없어 PF사업이 진행되고 있어 부동산경기 하락시 자산가치 하락 또는 미분양 사태 등으로 대규모 투자자 피해가 우려되고 있습니다.
따라서 PF상품에 투자할 경우 상품설명서에 기재된 담보물건, 채권순위, 담보권 행사방식 등의 투자조건을 자세히 검토하셔야 합니다!
자산유동화대출의 경우 우선수익권 교부순위를 꼭 확인하셔야 하지만 우선수익권이 있다고 해서 우선대출로 오인하시면 안 됩니다!
대부분 후순위대출로서(금융권 대출, 시공사 공사대금 등이 선순위) 우선수익권을 담보로 확보했더라도 담보권으로서 효력은 제한적이기 때문인데 일반적으로 P2P업체가 공시하는 LTV의 경우 우선순익권 확보금액 대비 대출예정금액 비율이며 토지/건물감정평가금액 대비 대출예정금액이 아님에도 반드시 주의해야 합니다.
아까 말씀드렸듯이 P2P 상품은 장기간 연체가 발생하거나 원금 손실이 가능한 고위험 상품입니다.
혹시 이 글을 읽고 계신 여러분들 중에 고수익을 누릴 수 있는 상품이기 때문에 은행 마이너스 통장을 이용해서 돈을 빌려서 P2P 상품에 투자해야 한다고 생각하시는 분은 없으시죠?
고수익은 ‘고위험의 또 다른 얼굴’이라는 것을 항상 잊지 마세요!
지금까지 안전한 P2P 투자를 위해 꼭 확인해야 할 6가지 체크리스트를 살펴봤습니다.
P2P 투자를 생각하고 계신 분들은 적어도 이 6가지만은 확인하시고 신중하게 투자하세요!
그럼 다음에 더 알찬 뉴스로 찾아뵙겠습니다.
지금까지 금융감독원 대학생 기자단 손지수였습니다.
감사합니다!
지금까지 안전한 P2P 투자를 위해 꼭 확인해야 할 6가지 체크리스트를 살펴봤습니다.
P2P 투자를 생각하고 계신 분들은 적어도 이 6가지만은 확인하시고 신중하게 투자하세요!
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지금까지 금융감독원 대학생 기자단 손지수였습니다.
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그럼 다음에 더 알찬 뉴스로 찾아뵙겠습니다.
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감사합니다!