주택담보대출 가능금액의 금리이자 LTV 80% 고금리 환승 기회.요즘 경제 뉴스를 종합해 보면 긍정적인 뉴스보다는 부정적인 내용이 한 면을 더 많이 차지하고 있는 것 같습니다.
작년 말까지만 해도 부동산 거래 절벽이라는 말이 종종 등장했습니다.
그래도 지금은 상황이 나아질 움직임을 보이고 있는지, 아니면 증여를 위한 편법을 활용하는지 세부 내용을 모두 정확히 파악할 수 있는 건 아니지만 그래도 작년 하반기와 비교했을 때보다 매매가 이뤄지는 것 같습니다.
주택담보대출 가능 금액을 알아보고 있다는 분들 중에서 고금리를 쓰고 있다거나 추가 자금이 필요하다면 은행과 비슷한 수준으로 LTV를 80%까지 활용할 수 있는 금융상품을 우선순위로 알아보는 것도 좋은 대안이 되지 않을까 싶습니다.
DSR 규제가 시행되고 나서 가능 금액이 전혀 나오지 않거나 원하는 만큼 증명하기 때문에 소득이 모호한 경우가 있습니다.
총부채원리금상환비율이라고 불리기도 하는데, 연소득에서 각종 금융부채의 연간 원리금상환액이 차지하는 비율을 의미합니다.
미국의 경우 이 비율을 43%까지 인정하는 반면 대한민국은 40%만 인정하고 있습니다.
따라서 10%를 더 사용할 수 있는 제2금융권에 대한 문의가 증가하고 있다고 할 수 있습니다.
하지만 많은 분들이 아시다시피 제2금융과는 법정 최고 이율이 적용되는 곳이기도 해서 편차가 큽니다.
하지만 상호금융은 이야기가 조금 바뀝니다.
신용상 큰 문제점이 없으면 DSR을 50%까지 활용할 수 있으며(개인사업자는 dsr 규제 적용을 받지 않음) LTV 또한 10%를 추가하여 80% 이내까지 사용할 수 있습니다.
즉 아파트 시세가 5억을 기준으로 했을 때 70%인 5천만원보다 80%를 하면 4억이 되고 3억5천만원 정도의 가능 금액이 추가로 나오게 됩니다.
거기에 소득과 관련된 규제도 완화되고 있습니다.
문제는 금리입니다.
보통 모든 은행 및 주택 담보를 다루는 바가 같지만, 구입 자금이라면 최저 금리를 적용할 수 있지만 추가 금액과 사업 자금 등은 가산 금리가 적용됩니다.
현재의 추가 자금을 예로 들어 보면 5%~6%이내가 가장 많아요. (우선 순위가 아닌 추가 자금의 용도)저축 은행이나 사채업자)에서 10%이상을 쓰는 분들도 의외로 많습니다.
급하니 어쩔 수 없이 사용하는 것이 해당됩니다.
이런 상황이라고, 환승을 통해서 매달 내는 이자에 대한 부담을 조금이라도 줄일 수 있게 됩니다.
추가 자금을 필요로 하는 분들 중 주택 담보 대출 가능 금액을 조사하고 있다면 나머지 한도 및 남아 있는 LTV여부로 선순위를 대환하거나 그대로 두고 필요한 만큼 쓰는 것도 가능합니다.
1억을 기준으로 했을 때 1%의 금리가 오르면 만기 상환 방식으로 계산할 때 매달 10만원의 차이가 나게 됩니다.
1년이면 120만원으로 3년은 360만원입니다.
금액이 3억으로 늘어나면 한달에 30만원, 1년 360만원, 3년이면 1000만원 가까이 됩니다.
그런데 1% 차이가 아니라 2~3% 이상 벌어진다면 생각보다 부담해야 할 이자비용이 만만치 않습니다.
이 차이는 변동 혹은 고정금리를 어떻게 사용하느냐에 따라 한은의 기준금리가 어떻게 달라지느냐에 따라서도 달라질 수 있습니다.
추가 자금이 필요하신 분들이나 고금리를 갈아타려는 분들이라면 아래 문의를 통해 현 시점에서 가장 유리한 방향으로 확인하여 부담을 덜 수 있는 기회가 되었으면 합니다.
신협 홈페이지를 방문하다